신용회복위원회 소액대출 자격 조건 완벽 정리｜6개월 성실상환자 필독

목차

 

채무조정 확정 후 매달 변제금을 꼬박꼬박 납부하며 재기를 꿈꾸고 계신가요? 하지만 성실하게 갚아나가더라도 갑작스러운 병원비나 생활비, 학자금 등 급전이 필요한 순간은 예고 없이 찾아옵니다. 이때 시중 은행 대출은 어렵고 고금리 대부업을 써야 하나 고민되실 텐데요.

신용회복위원회에서는 성실 상환자를 위한 '소액금융지원(성실상환자 대출)' 제도를 운영하고 있습니다. 오늘은 내가 신청 자격이 되는지, 법원 개인회생자와는 어떤 차이가 있는지 확실하게 정리해 드리겠습니다.

신용회복위원회 소액대출 자격 조건 완벽 정리

신용회복위원회 소액금융지원 대상자 핵심 요건

신용회복위원회 소액대출은 저신용자를 대상으로 하지만, 아무에게나 빌려주는 것은 아닙니다. 가장 중요한 키워드는 '성실 상환'입니다.

채무조정 확정 후 6개월 이상 성실 상환자

가장 기본이 되는 조건은 신용회복위원회나 상록수제일차유동화전문유한회사 등을 통해 채무조정을 받고, 6개월 이상 미납 없이 변제금을 납부한 경우입니다.

• 핵심 기준: 변제 계획에 따라 월 납입금을 6회차 이상 납부해야 합니다. (단순히 기간만 6개월이 지난 것이 아니라, 실제 납입 횟수가 중요합니다.)
• 최근 연체 여부: 신청일 기준 미납금이 없어야 하며, 1일이라도 연체가 있다면 해소 후 신청해야 승인 확률이 높습니다.

대출 한도는 최대 1,500만 원(개인별 상이)이며, 금리는 연 3~4%대로 매우 저렴하기 때문에 요건만 충족한다면 2금융권보다 훨씬 유리합니다.

 

완제 후 3년 이내인 자

이미 빚을 다 갚은 분들도 대상에 포함됩니다. 채무조정 변제금을 모두 완납(완제)한 지 3년이 지나지 않았다면 신청할 수 있습니다.

• 빚을 다 갚았음에도 신용점수가 아직 회복되지 않아 제도권 대출이 어려운 분들을 위한 안전장치입니다.
• 단, 완제 후 3년이 경과했다면 일반적인 신용대출이나 서민금융진흥원의 햇살론 등을 알아보셔야 합니다.

 

대출 제외 대상(부적격자) 미리 확인하기

6개월 이상 갚았다고 해서 100% 승인되는 것은 아닙니다. 아래와 같은 결격 사유가 있다면 대출이 거절될 수 있으니 미리 체크해 보세요.

현재 연체 중이거나 소득 증빙이 불가능한 경우

이 대출 역시 '빌려준 돈을 다시 받을 수 있는지'를 심사합니다. 따라서 상환 능력 입증이 필수입니다.

• 소득 증빙 불가: 현재 소득이 전혀 없거나 증빙이 불가능하면 부결될 가능성이 매우 높습니다. (직장인, 사업자, 프리랜서, 연금 수령자 등 소득이 있어야 함)
• 재산 과다 보유: 아이러니하게도 보유 재산이 너무 많으면 서민 지원 취지에 맞지 않아 거절될 수 있습니다.
• 외부 채무 연체: 신용회복위원회 채무 외에, 최근 발생한 다른 빚이나 공과금 등을 연체 중이라면 '신용 정보' 조회를 통해 걸러지게 됩니다.

특히, 도박, 투기 등 자금 용도가 불건전하거나 허위로 서류를 제출하는 경우 즉시 거절되므로 주의해야 합니다.

 

개인회생 인가자도 신청 가능할까?

법원에서 진행하는 개인회생을 밟고 있는 분들도 신용회복위원회 소액대출을 이용할 수 있는지 궁금해하시는데요. 결론부터 말씀드리면 "가능하지만 조건이 더 까다롭다"입니다.

구분	신용회복위원회 (워크아웃)	법원 (개인회생)
납입 요건	6개월 이상 성실 상환	12개월~18개월 이상 성실 상환 (상품별 상이)
특이 사항	신복위 자체 데이터로 확인 가능	법원 변제 수행 납입증명서 필요

법원 개인회생 인가자의 경우 통상적으로 18개월 이상 변제금을 납부해야 신용회복위원회 소액대출 신청 자격이 주어집니다. (단, 2023년 이후 일부 기준이 완화되어 12개월 이상인 경우도 상담이 가능한 경우가 있으니, 반드시 1600-5500 콜센터에 문의해 보시길 권장합니다.)

만약 개인회생 납입 기간이 짧아 이 대출이 어렵다면, 금리가 다소 높더라도 '개인회생론' 등 특화된 상품을 취급하는 저축은행이나 대부업체가 대안이 될 수 있지만 신중하게 접근해야 합니다.

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 소액대출 한도는 어떻게 결정되나요?
A. 최대 1,500만 원이라고 명시되어 있지만, 실제로는 200~300만 원부터 시작하여 소득과 상환 여력에 따라 차등 적용됩니다. 처음부터 최대 한도가 나오는 경우는 드뭅니다.

Q. 대출금은 어디에 써야 하나요?
A. 생활안정자금, 학자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리 차환자금 등 긴급하고 꼭 필요한 용도로 제한됩니다.

Q. 모바일로 신청 가능한가요?
A. 네, 신용회복위원회 앱(APP)을 통해 비대면으로 서류 제출부터 신청까지 가능합니다. 다만, 심사 과정에서 전화 상담이 진행될 수 있습니다.

Q. 기대출이 있어도 받을 수 있나요?
A. 신용회복위원회 채무 외에 다른 빚이 있어도 연체 중이 아니라면 신청 가능합니다. 다만 DSR(총부채원리금상환비율) 심사 결과에 따라 한도가 줄어들 수 있습니다.

Q. 주부나 대학생도 가능한가요?
A. 원칙적으로 소득 증빙이 필요하지만, 대학생의 경우 학자금 용도 증빙 시, 주부는 배우자의 소득 등을 참고하여 제한적으로 가능할 수 있으니 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

 

어렵게 채무조정을 시작하신 만큼, 급전이 필요하다고 해서 섣불리 고금리 불법 사채에 손을 대서는 안 됩니다. 6개월 이상 성실히 납부하셨다면 여러분에게는 '신용회복위원회 소액대출'이라는 권리가 있습니다. 꼭 제도를 활용하여 위기를 현명하게 넘기시길 바랍니다.

 

 

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